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嘉義市廖先生問：104年支付房屋借款利息18萬元，銀行利息所得2萬元，應如何申報當年度綜合所得稅？

南區國稅局嘉義市分局答覆：納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自青年安心成家 貸款條件用住宅購屋借款的利息支出，在課稅年度於該地辦竣戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用情形，可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限，並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除，最多不超過30萬元。此外，若屬青年安心成家 貸款條件修繕貸款或消費性貸款所支付之利息，因用途非為購置自用住宅，不予認列扣除額。廖先生104年自用住宅借款利息支出18萬元，如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元，當年度可申報利息支出扣除額為16萬元。

近期央行大動作宣布房市管制鬆綁，藉此活絡低迷的房市，但房屋的成交狀況持續保守、加上傳統房貸的沉重壓力，讓多數民眾仍處於觀望的階段，思考何時才是買房的好時機，星展消金處執行董青年安心成家 貸款條件事宋霖耘建議，把握4項大原則，若民眾剛好遇到理想好宅，趁此波房價下修進場挑好房，輕鬆成家不是夢!
跟房仲打好關係 獲第一手消息 善用買賣屋網站平台
宋霖耘指出，首先跟信譽佳且管理好的房仲公司體系下房仲做朋友，這樣不但能隨時掌握第一手消息，進入議價階段時，由經驗豐富的房仲朋友出手幫你殺價，還可能省下一大筆錢。且透過管理信譽佳房仲買賣，可避青年安心成家 貸款條件免產生買賣糾紛，及保障房屋品質；另外多利用各式的買屋賣屋的網站平台，如：好房網，訊息資料公開，物件說明詳細，讓忙碌的現在人可以隨時透過PC及手機，篩選到相對合意的物件，加快找到理想好屋的速度。
看房當休閒 貨比多家不吃虧 選對房貸買屋減壓不青年安心成家 貸款條件是夢

宋霖耘進一步指出，接著設定主要目標地區，平時把看屋當成休閒，累積經驗，培養挑屋的眼光，「貨比多家不吃虧」，就有機會買到超值好屋。同時，依自身的經濟能力設定價位區間，瞄準同一區域多看房，能精準掌握當地房價與行情，看準了就出價，不適合，就走人，有合適的就盡快評估後決定，；最後選擇合適的房貸，買屋減壓不是夢，貸款利率不應全是決定選擇哪家銀行的絕對考量因素；選擇一個對房貸產品熟悉，貸款規劃能力強，能結合產品特性為客戶打造最佳房貸計畫的銀行，反而對客戶有決定性的影響。
房貸產品多樣化 指數型、理財型大不同
宋霖耘舉例，市場針對不同族群的貸款需求推出「40年指數型房貸」以及「理財型房貸」等選擇，有別於傳統的20年房貸，符合「無自用住宅購買自用住宅」民眾可申辦「40年的指數型房貸」，除可大幅降低每月月付金還款的壓力讓生活更有品質外，其可負擔的購房預算也可大幅提高，非常適合「自住首購族」早日實現購屋夢想、輕鬆晉升有殼一族。「理財型房貸」則具有「靈活周轉」、「動用才計息」、「平時只需還息不還本」等3大特性，讓有資金周轉需求的民眾，在購屋的同時還可兼顧資金的靈活運用。中央銀行房市信用制大鬆綁！除豪宅維持最高貸款成數6成外，其他管制全數取消，回歸各銀行內部風控。央行總裁彭淮南昨（24）日表示，2010年6月實施房市選擇性信用管制以來，已見成效，利率上揚、房價下滑，「現在投資客已經很少很少很少」，因此決定鬆綁。

　　彭淮南也針對國內房市指出，房市同樣有cycle（循環）問題，目前看來已從peak（高峰）下來，且會維持一段時間（指房價不易反彈），且現在投機客已經很少，僅豪宅貸款部分，央行看了數據認為金融機構新承做高價住宅貸款集中度仍高，仍存有疑慮，本次未一併放寬。

　　央行高價住宅（指豪宅）貸款規範，是針對台北市7,000萬元以上、新北市6,000萬元以上和其他地區4,000萬元以上房屋，貸款成數最高不得逾6成，央行是從2012年6月開始管制，至今已近四年。

　　至於昨天解禁部分，包括刪除台北市所有行政區及新北市15個行政區的購屋貸款最高貸款成數6成限制、自然人第3戶以上購屋貸款6成、公司法人住宅貸款6成限制、土地抵押貸款最高6.5成及保留1成動工款檢附興建計畫等。其中台北和新北十區在2010年6月央行祭出首波房市信用管制以來，歷經近六年終於解禁。

　　央行本次是第二度鬆綁房市管制，去年8月首次解禁新北市八里、鶯歌及桃園市桃園、蘆竹、中壢、龜山等6管制區，同時把豪宅、法人購住宅及自然人第3戶貸款成數由5成調高為6成，但遠不及本次全面鬆綁。

　　彭淮南表示，央行房市管制實施以來，銀行不動產貸款占總放款比重下降，尤其特定地區占新承作房貸比重從；管制區貸款成數降至6成以下、利率升至以上；高價住宅貸款成數更降至利率上升至，成效明顯。

　　他指出，這代表金融機構已強化不動產授信風險的自主管理，加上財政部等政府單位的健全房地產相關稅制陸續推動，都有效減少投機需求；其中房屋移轉棟數去年降至29萬棟的14年新低，代表新成屋的國泰房價指數及代表中古屋的信義房價指數近年也呈現向下走勢，都是解禁原因。

　 彭淮南強調，央行未來仍會密切關注銀行不動產授信及房地產市場發展情況，適時採行妥適措施。